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Les 10 crimes les plus impossibles à perpétuer commis par les banques
La récente indiscrétion de Wells Fargo a coûté à des milliers de personnes et à la société des millions de dollars (ainsi que leur réputation). Cela peut sembler être la pire escroquerie bancaire jamais perpétrée, mais ce n'est pas le cas.
Tant que nous confions notre argent aux banques, des personnes corrompues au sein de ces institutions travaillent en coulisses pour accroître leur richesse, quel qu'en soit le prix. Voici dix fois que les banques ont commis diverses activités illégales que vous devriez connaître.
10 Launders Wachovia L'argent de la drogue du cartel mexicain
Bien qu’il ait été acheté par Wells Fargo en 2008, Wachovia était lui-même l’une des plus grandes institutions bancaires aux États-Unis quand il a été découvert qu’elle avait blanchi de l’argent pour des cartels de la drogue mexicains. Une enquête de 22 mois menée par de nombreuses agences fédérales a révélé des violations flagrantes du programme de lutte contre le blanchiment de capitaux de la banque, qui se sont traduites par un transfert de 378,4 milliards de dollars.
«Le mépris flagrant de Wachovia pour nos lois bancaires a donné une carte blanche aux cartels internationaux de la cocaïne pour financer leurs opérations», a déclaré le procureur fédéral Jeffrey Sloman. Une fois l'affaire conclue, la banque n'a reçu qu'une amende de 2% des 12,3 milliards de dollars de bénéfices réalisés en 2009. La majeure partie du blanchiment d’argent s’est produite via l’industrie des envois de fonds, ce qui permet à la banque d’imposer des frais élevés pour le transfert d’argent des États-Unis au Mexique.
9 Banques souterraines chinoises et blanchiment d’argent
Les enquêteurs chinois ont découvert un secteur bancaire clandestin chargé de traiter des transferts d'argent illégaux pour un montant de 200 milliards de yuans (30 milliards de dollars). Une banque s’est déguisée en une société de négoce et était probablement impliquée dans l’acheminement d’argent pour les trafiquants de drogue et les passeurs.
L’affaire n’est que l’une des nombreuses affaires impliquant plus de 800 milliards de yuans de transferts illégaux depuis novembre 2015. En août 2016, 450 personnes avaient été arrêtées par un groupe de travail spécial chinois créé dans le but de détecter et de mettre fin aux activités bancaires illégales dans le pays. Les personnes arrêtées ont été impliquées dans 158 affaires distinctes de banque clandestine et de blanchiment d’argent pour activités criminelles et corruption politique.
8 le scandale du forex
En mai 2015, cinq des plus grandes banques du monde, JPMorgan Chase, Citicorp, Barclays, la Royal Bank of Scotland et UBS, ont été condamnées à une amende de 5,7 milliards de dollars, en raison de manipulations de marché. Le règlement comprenait une période de surveillance fédérale de trois ans visant à faire en sorte que toutes les activités criminelles cessent.
Quatre banques étaient responsables de la falsification de devises et une banque, UBS, a été condamnée à une amende pour manipulation des taux directeurs du marché. Les prix du dollar et de l'euro ont été fixés par des négociants qui s'appelaient eux-mêmes «le cartel». Ils ont utilisé des forums de discussion électroniques et des mots codés pour augmenter leurs profits en manipulant les taux de change.
Les amendes imposées par le ministère américain de la Justice comprenaient 550 millions de dollars pour JPMorgan Chase, 925 millions de dollars pour Citicorp, 650 millions de dollars pour Barclays, 395 millions de dollars pour Royal Bank of Scotland et 203 millions de dollars pour UBS. Dans une action distincte, la Réserve fédérale américaine a condamné ces banques à une amende de 1,6 milliard de dollars.
En outre, Barclays a accepté de verser 1,3 milliard de dollars à la Commodity Futures Trading Commission, au département des services financiers de New York et à la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni. Barclays a également été condamné à une amende de 60 millions de dollars par le ministère de la Justice américain pour une accusation connexe.
7 banques nombreuses ont travaillé avec les nazis
Lorsque les nazis ont balayé l'Europe, ils ont fait beaucoup plus que simplement envahir d'autres pays. Ils ont rassemblé les handicapés, les homosexuels, les juifs et bien d'autres personnes qu'ils jugeaient indésirables. Ensuite, les nazis ont pris tout ce que ces gens avaient.
Des millions de personnes ont été exterminées dans des camps de concentration, ce qui est bien connu. Ce que beaucoup de gens ont tendance à ne pas considérer, c'est ce qui est arrivé aux biens des victimes. Il se trouve que certaines banques ont été complices de saisir les avoirs de leurs clients juifs et de les remettre aux nazis.
En 1998, la Barclays Bank a accepté de verser 3,6 millions de dollars aux Juifs dont les avoirs avaient été saisis par les succursales françaises de la banque pendant la guerre. Les banques suisses ont accepté de verser une indemnité combinée de 1,25 milliard de dollars en 1997. De nombreuses autres banques étaient complices, mais il n'y avait pas que les institutions européennes qui étaient impliquées.
Chase Manhattan Bank a saisi plus de 100 comptes à Paris pendant la guerre. Le département du Trésor américain a fourni des informations non classées indiquant que les succursales parisiennes de la Chase Manhattan Bank avaient travaillé «en étroite collaboration avec les autorités allemandes» pour geler les comptes des Juifs dans les années 1940.
Six holdings HSBC ont blanchi des milliards pour des dictateurs, des terroristes et des cartels de la drogue
En juillet 2012, le Sénat américain a présenté un rapport accusant HSBC Holdings d'avoir exposé le système financier américain à des fonds illégaux provenant de cartels de la drogue mexicains, des régimes nord-coréen et cubain et de terroristes saoudiens. À l’époque, HSBC Holdings était la plus grande institution bancaire d’Europe, avec 470 succursales américaines desservant environ quatre millions de clients.
Malgré la gravité des crimes, le Sénat a simplement exigé des excuses. HSBC a déclaré qu'elle «reconnaîtra que, par le passé, nous n’avions parfois pas respecté les normes auxquelles les régulateurs et les clients s’attendent», ce qui est une façon amusante de s’en tenir à ce qu’ils ont fait.
La somme d'argent impliquée au cours de la période n'était pas facile à calculer, mais un seul affilié dépassait 7 milliards de dollars en un an. Un procès et une action pénale portant uniquement sur de l'argent blanchi grâce aux cartels mexicains ont coûté 1,9 milliard de dollars à HSBC en 2012.HSBC a ignoré leurs contrôles internes et a été qualifié de «lieu de blanchiment d'argent» par un trafiquant de drogue.
5 Le scandale du LIBOR
Le scandale du LIBOR (London Interbank Offered Rate) est probablement le plus grand crime financier dont vous n’ayez jamais entendu parler. Lorsque le scandale a été découvert en 2012, le LIBOR était un taux d'intérêt utilisé pour des milliards de dollars de contrats financiers dans le monde entier. Cela peut avoir une incidence sur le coût des prêts aux entreprises, des prêts étudiants, des prêts hypothécaires, etc. Alors oui… Le LIBOR est un gros problème.
C'est censé être le taux moyen auquel les banques peuvent s'emprunter de l'argent l'une à l'autre à court terme. Chaque jour, les principales banques soumettaient leurs taux d’emprunt à la British Bankers 'Association (BBA). Le BBA rejetterait certains des taux les plus élevés et les plus bas et ferait la moyenne du reste. Bien que les taux aient été calculés pour diverses devises et échéances, le LIBOR en dollars américains sur trois mois a été considéré comme le plus important.
Malheureusement, certaines banques ont conspiré pour truquer leurs chiffres. Ils fournissaient des taux d’intérêt gonflés ou déflatés à la BBA pendant des années. Lorsqu'une banque change de numéro, elle peut alors tirer profit des transactions d'instruments financiers basées sur les chiffres gonflés ou déflatés. Mais la fraude a également touché les entreprises et les particuliers ayant contracté un emprunt basé sur le LIBOR.
C'est compliqué, mais cela revient aux banquiers qui calculent les chiffres pour gagner de l'argent. Deutsche Bank a été l’un des principaux acteurs de la fraude. Ils ont reçu une amende de 1,74 milliard de dollars, même s’il est toujours difficile d’avoir commis une faute et d’emprisonner des personnes.
4 voitures illégalement saisies par Wells Fargo appartenant à des membres de notre service militaire
Lorsque des militaires se rendent dans des zones de guerre pour des vacances parrainées par le gouvernement, ils bénéficient de certains droits pour protéger leurs biens. Disons qu'un soldat est capturé par l'ennemi et est dans un camp de prisonniers de guerre pendant un certain temps. Il ne sera probablement pas capable de faire des paiements sur sa voiture.
La Servicemembers Civil Relief Act est censée protéger les biens du soldat afin qu'il ne puisse pas en reprendre possession s'il était en service actif. Malheureusement, toutes les banques ne suivent pas les règles. Wells Fargo faisait partie de cette catégorie quand ils ont saisi les voitures de plusieurs militaires déployés à l'étranger.
Entre 2008 et 2015, Wells Fargo a repris possession de voitures dans au moins 413 de ces cas. Dans un cas, la banque a saisi la voiture d'un garde national de l'armée qui servait en Afghanistan et l'a mise aux enchères. Ensuite, la banque a poursuivi la famille du soldat afin de récupérer 10 000 dollars supplémentaires pour rembourser le prêt-auto.
En fin de compte, la banque a été condamnée à une amende de 24 millions de dollars pour avoir repris possession illégale. Mais les membres des services qui devaient faire face à cela tout en luttant pour leur pays auraient dû porter leur attention ailleurs.
3 rasé de l'argent des comptes de pension
Lorsque vous travaillez pour gagner votre vie, vous vous attendez à ce que vos cotisations soient à la retraite. Les comptes de pension aident la classe ouvrière à atteindre un âge où il est approprié de finir de travailler et de s'asseoir dans un fauteuil jusqu'à leur mort. C'est la manière américaine.
Il n'y aurait pas de comptes de pension s'il n'y avait pas de banquiers. Mais cela ne signifie pas que nous pouvons leur faire confiance. Dans des poursuites intentées par les autorités de l'État de New York et le gouvernement fédéral en 2011, la Bank of New York Mellon a été accusée de prélever 2 milliards de dollars sur des fonds de pension aux États-Unis en gonflant les frais de change et en fraudant les clients avec cet argent.
Les poursuites soutiennent que la banque a garanti des taux concurrentiels, mais a plutôt fourni les taux les plus bas possibles. Ensuite, ils ont empoché la différence, qui s’élevait à plus de 2 milliards de dollars. Cela représentait 75% des recettes en devises de la banque, qui auraient dû aller aux clients. En 2015, la Banque de New York Mellon a accepté de payer un règlement de 180 millions de dollars lié à ces réclamations.
2 La Banque de crédit et le commerce international complices de nombreuses activités illégales
Au cours de l’affaire Iran-contre, les États-Unis ont illégalement fourni des armes à l’Iran. Une partie de l'argent de la vente d'armes a été utilisée pour financer les contras, un groupe de guérilleros opposé au gouvernement sandiniste au Nicaragua. La vente d'armes a été sanctionnée par l'administration Reagan et n'est généralement pas considérée comme un grand pas par les États-Unis.
Comment cela est-il lié aux scandales bancaires que vous pourriez poser? Eh bien, les États-Unis ont demandé à une banque, en particulier la Banque de crédit et de commerce international (BCCI), de blanchir illégalement l'argent de la vente… et ils l'ont fait.
En fait, la BCCI avait blanchi de l'argent pour à peu près tout le monde, des cartels de la drogue aux dictateurs militaires. La banque contrôlait secrètement de petites institutions et est devenue une sorte de tirelire pour les personnes et les organisations moins réputées du monde. La BCCI était l'une des plus grandes institutions financières au monde avant sa disparition en 1991 en raison de ses activités illégales.
1 arnaque hypothécaire frauduleuse et la grande récession
De nombreuses personnes et institutions étaient responsables de la prétendue Grande Récession qui a frappé en 2007. Mais si nous devions pointer du doigt, ce serait aux banquiers qui ont permis que cela se produise.
La principale raison de la récession était que les banques accordaient des prêts à quasiment tous ceux qui le demandaient. Les gens obtiendraient des prêts avec des taux d’intérêt variables pour pouvoir se payer leur maison la première année. Ensuite, les taux augmenteraient considérablement la deuxième année, rendant leurs maisons inabordables.
En conséquence, les entreprises construisaient plus de logements que la population ne pouvait se permettre, ce qui inonda le marché. Soudainement, une maison qui valait 250 000 $ un jour a chuté à 95 000 $ le lendemain. (C'est arrivé à cet écrivain!)
Avec un marché aussi complet et peu de personnes en mesure de contracter des emprunts, les États-Unis sont entrés dans le pire désastre financier depuis la Grande Dépression.En raison de la paperasserie et des erreurs de comptabilité, les banques ont même saisi des biens qu’elles ne devraient pas posséder. Les gens ont donc perdu leur maison quand ils le méritaient et quand ils ne l’avaient pas fait. Merci les banques!
Jonathan est illustrateur et concepteur de jeux au sein de sa société de jeux, TalkingBull Games. Il est un soldat de service actif et aime écrire sur l'histoire, la science, la théologie et de nombreux autres sujets.