10 façons de déplacer l'argent comme un patron du crime

Vous êtes-vous déjà demandé comment une entreprise illégale, ne rapportant que de l'argent comptant, valant plusieurs milliards de dollars, cache son argent? Ou comment des seigneurs de drogue et des financiers terroristes transfèrent des milliards de dollars chaque année sans se faire prendre? Le blanchiment d'argent peut être une affaire difficile - parfois plus difficile que de gagner de l'argent en premier lieu - particulièrement sous l'œil vigilant des autorités fédérales comme le FBI et le FinCEN (réseau de lutte contre la criminalité financière du Trésor américain). Mais le risque en vaut la peine pour les criminels du monde entier, qui emploient des méthodes assez créatives pour se déplacer.

Pour déplacer de l’argent illégal, il faut généralement trois étapes: placement, superposition et intégration. Lorsque des espèces illégales sont générées, elles doivent être placées dans le système financier. Ensuite, l’argent doit être placé dans le système financier, c’est-à-dire qu’il est suffisamment fragmenté ou déplacé pour que la piste de vérification soit masquée. Cette phase nettoie efficacement l'argent sale. Enfin, l’argent désormais «propre» est restitué à son propriétaire légitime, ou intégré.

Cela semble simple, non? Pas assez. Comme nous le verrons avec les méthodes suivantes, les blanchisseurs d’argent doivent éviter habilement les réglementations financières afin de mettre en œuvre chaque phase de manière efficace. La créativité et l’innovation sont essentielles, et même le plus petit faux pas aboutira à une lourde peine de prison.

Remarque: cette liste est destinée à être utilisée à des fins informatives et éducatives. Nous ne tolérons aucune des activités illégales décrites.

10 Démarrer une entreprise de voitures d'occasion

Ne le crois pas? Il suffit de demander à l'armée chiite résidente du Hezbollah-Liban et à une organisation terroriste désignée par les États-Unis. Il a plus que quelques sources de revenus illicites, sans compter les centaines de millions de dollars fournis chaque année par l'Iran. Du trafic de stupéfiants au trafic de diamants en passant par la contrebande, le Hezbollah gagne chaque année des dizaines de millions de dollars grâce à ses activités parascolaires. Alors, comment canaliser ces recettes vers le Liban sans se faire prendre? Il va à son quartier convivial concessionnaires de voitures d'occasion.

En 2011, la DEA et le département du Trésor des États-Unis ont découvert un système élaboré de lutte contre le blanchiment d'argent basé sur le commerce, facilité par la Lebanese Canadian Bank (LCB) basée à Beyrouth. La LCB, ainsi que deux autres maisons de change liées au Hezbollah, ont utilisé des fonds illicites pour acheter des voitures d'occasion d’une valeur de 329 millions de dollars à 30 concessionnaires différents aux États-Unis. Ces voitures ont ensuite été expédiées en Afrique de l’Ouest, où elles ont été vendues sur le marché local. Les fonds provenant de ces ventes, désormais considérés comme de l'argent «propre», ont été acheminés via les comptes du Hezbollah au Liban. Et qui a dit qu'être vendeur de voitures d'occasion n'était pas glamour?

9Cartes prépayées

Les cartes prépayées, ou cartes à valeur stockée (SVC), sont devenues de plus en plus populaires au cours des dix dernières années. Ils offrent aux clients une méthode rapide, fiable et parfois anonyme pour stocker de l'argent. Les criminels cherchant à transférer d’énormes sommes d’argent moins les frontières massives peuvent considérer les SVC comme une option viable. Il est également beaucoup plus facile de contourner l'exigence des douanes américaines selon laquelle 10 000 dollars ou plus en espèces doivent être déclarés. Un passager transportant 20 SVC avec 5 000 dollars chargés chacun se démarquera beaucoup moins que le type transportant 100 000 dollars en espèces.

Les cartels de la drogue à travers la frontière ont tendance à être d'accord, et on estime qu'ils ont utilisé les cartes pour faire passer clandestinement environ 8 à 24 milliards de dollars par an à un moment donné. Après tout, il est beaucoup plus facile de traverser la frontière avec un jeu de cartes qu’une valise pleine d’argent. Afin de lutter contre cette épidémie, le FinCEN a comblé cette faille en 2012 et exigé que les SVC soient déclarés avec les espèces. Même dans ce cas, les passeurs potentiels trouveront plus pratique de cacher une carte plutôt que de l’argent liquide.

8Bitcoin

Mis à la disposition du public en 2009, bitcoin est une devise entièrement virtuelle qui permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions financières entre homologues sans intermédiaire. Le département du Trésor américain la qualifie de «monnaie numérique décentralisée». À elles seules, les transactions en bitcoins sont relativement transparentes et enregistrées dans une «chaîne de blocs», qui est essentiellement un grand livre public. Néanmoins, des criminels ingénieux ont trouvé des moyens d’exploiter cet outil de cyber finance relativement nouveau.

En 2014, le PDG millionnaire Charlie Shrem a été arrêté pour avoir blanchi de l'argent pour des clients du bazar de la drogue en ligne Silk Road. Des sites Web tels que Silk Road, qui ne se trouve que sur ce que l’on appelle communément le «Web profond», exigent que toutes les transactions soient effectuées en bitcoins. La société de Shrem, BitInstant, a aidé un de ses clients à transférer des millions de dollars en bitcoins à des criminels connus sur Silk Road. Shrem a été arrêté en janvier 2014, peu après la fermeture de Silk Road.

C’est le début de la fin des rêves de crypto-anarchistes de marchés libres en ligne tels que Silk Road, mais le blanchiment d’argent virtuel n’est pas encore mort. Des applications telles que Dark Wallet ou Samourai Wallet sont conçues pour rendre l'identité de l'utilisateur du propriétaire de bitcoin complètement privée, permettant ainsi des transactions anonymes et ouvrant ainsi la porte au blanchiment d'argent sûr et simple. Même les fondateurs de Dark Wallet admettent ouvertement que leur produit peut et doit être utilisé pour l'activité du marché noir.

7Devenez un joueur en ligne

Les jeux en ligne sont devenus de plus en plus une méthode efficace pour transférer de l'argent à travers les frontières internationales. Dans les jeux de rôle en ligne massivement multijoueurs (MMORPG) tels que World of Warcraft ou Seconde vie, les joueurs peuvent acheter de la monnaie dans le jeu avec de l’argent réel. Cette devise peut acheter des objets dans le jeu ou même être facilement transférée à d’autres joueurs.Un tel arrangement est idéal pour les criminels internationaux qui doivent transférer de l'argent à des associés d'autres pays tout en restant presque complètement introuvable. Au pire, leur personnalité criminelle énervée est entachée par le caractère geek de MMORPG. C'est un petit prix à payer.

En 2012, les cybercriminels chinois ont bien utilisé le monde nébuleux des jeux en ligne pour retirer les informations des comptes volés des victimes de fraude. En utilisant le truc éprouvé «cliquez sur ce lien et gagnez», les criminels ont été en mesure de frauder les propriétaires de petites entreprises en Chine, pour un montant d'environ 48 millions de dollars. Cependant, au lieu d'utiliser les informations du compte volé pour simplement acheter des biens, les criminels ont acheté de la monnaie dans des jeux en ligne. Cette monnaie a été facilement convertie en argent comptant et les criminels ont ainsi été épargnés par le sort des achats en ligne, d’une valeur de 48 millions de dollars.

6Smurf

Le schtroumpf est une méthode de structuration financière qui consiste à diviser de grosses sommes d’argent en sommes moins importantes, de préférence inférieures à 10 000 USD (seuil de déclaration pour les banques et les douanes américaines). Ces petites sommes peuvent ensuite être déposées dans diverses banques par différentes personnes, ou «schtroumpfs», en accomplissant efficacement la phase de placement du blanchiment d'argent traditionnel.

Les universitaires en matière de blanchiment d’argent se tournent vers Alberto Barrera, alias Papa Schtroumpf, pour donner un bon exemple des opérations de smurf dans les années 1980. Basé à Miami, Barrera employait une douzaine d'hommes de main colombiens qui effectuaient des dépôts en espèces auprès de centaines de banques aux États-Unis et achetaient des chèques de banque et des mandats de 5 000 dollars environ. Les Schtroumpfs reviendraient à Miami, souvent le même jour, avec les nouveaux instruments financiers. Barrera pourrait alors déposer les chèques sur ses comptes destinés à la Colombie, au Panama ou ailleurs.

Ce système fonctionnait exceptionnellement bien pour la phase de placement du blanchiment d’argent, mais le système de Barrera permettant de le superposer était moins solide. Après avoir déposé des centaines de chèques de banque ou de mandats, les autorités ont fini par s'en prendre à Barrera, qui a été arrêté après une enquête d'une année. Néanmoins, Papa Smurf et ses intelligents petits Schtroumpfs ont réussi à blanchir environ 12 millions de dollars au total.

5Shell Companies

Une société écran est une entreprise légitime au nom seulement. En fait, une société écran ne fournit aucun service réel et ne produit rien. Le seul objectif d’une société écran est de créer l’illusion de légitimité au moyen de fausses factures et de bilans, ce qui lui permet d’accepter de l’argent sale et de le masquer comme un bénéfice légitime. Souvent, ces fonds sont utilisés pour acheter d'autres actifs à prix élevé, tels que des biens immobiliers, qui peuvent ensuite être vendus et encaissés par l'intermédiaire d'autres sociétés écran situées dans un autre pays.

Alternativement, la société écran peut simplement être utilisée pour acheter des articles de luxe afin de masquer l'identité du véritable acheteur, qui reste sous le radar. Lopez Tardon, un trafiquant de drogue espagnol prospère qui a fait fortune à Madrid, a tenté cette méthode à Miami de 2001 à 2011. Avant son arrestation, Tardon avait réussi à acheter 13 condos à prix élevé et 17 voitures de luxe par l'intermédiaire d'une société écran. Malheureusement pour lui, une telle extravagance lui valut 150 ans de prison.

Les sociétés Shell peuvent également être des moyens efficaces de voler de l’argent, pas seulement de le cacher. Dans les années 1990, Semion Mogilevich, patron du crime russe, décrit par le FBI comme le «gangster le plus dangereux du monde», a escroqué 150 millions de dollars des investisseurs en créant un réseau de sociétés écran aux États-Unis et à l'étranger. Ce réseau de sociétés, ainsi que de faux rapports annuels et des listes de marché boursières peu fiables, ont amené les investisseurs à croire que ses affaires étaient internationales. La réalité était bien différente: ces «entreprises» n’avaient aucune activité. Mogilevich erre encore à Moscou, loin du FBI.

Les sociétés Shell ne sont d'ailleurs pas seulement utilisées par des trafiquants de drogue ou des gangsters. La Chine a recours à des sociétés écrans pour emprunter de vastes sommes d’argent pour un usage public. Cela permet au gouvernement de cacher ses véritables niveaux de dette publique en pourcentage du PIB, en les considérant comme «dette privée». Ces astuces comptables sournoises augmentent la dette estimée de la Chine à 282% du PIB. Comparez cela à la dette fédérale américaine d'un peu moins de 100% du PIB.

4Echange de Peso du Marché Noir

Découvert pour la première fois par les autorités dans les années 1990, le Black Market Peso Exchange est véritablement un guichet unique pour toutes les phases du blanchiment de l’argent. L'échange a été utilisé pour la première fois par des cartels colombiens, mais a depuis été popularisé au Mexique également. Le système était complexe et impliquait votre trafiquant de drogue traditionnel, un courtier en peso et une entreprise semi-légitime.

Premièrement, le service de courtier a distribué de l’argent entre divers comptes chèques (essentiellement du même type que «smurfing»). Le courtier a ensuite trouvé des entreprises légitimes aux États-Unis et à l'étranger qui effectuaient des échanges et des transactions transfrontaliers. Les entreprises colombiennes ou mexicaines ont besoin de dollars américains pour acheter des produits à l'intérieur des États-Unis et préfèrent un taux de change réduit si elles peuvent l'obtenir. Le courtier en a profité et leur a proposé des chèques libellés en dollars portant le nom du bénéficiaire en blanc. Ce chèque a été rempli par l’entreprise et utilisé pour importer des produits américains, en particulier d’une entreprise basée aux États-Unis et coordonnée par le biais du courtier. Ces marchandises ont été expédiées à l'étranger, vendues et les bénéfices libellés en pesos ont été remis aux trafiquants de drogue. Tout le monde a une coupe en cours de route.

Clair comme de la boue? Un exemple pourrait aider. En 2014, environ 100 millions de dollars ont été confisqués par les autorités fédérales dans le district vestimentaire du centre-ville de Los Angeles, dont une partie était constituée d'une rançon provenant de citoyens américains enlevés.Un grand nombre de ces petites entreprises étaient apparemment utilisées comme élément commercial du système complexe décrit ci-dessus, basé aux États-Unis. Les courtiers ont trouvé des entreprises mexicaines prêtes à acheter des produits dans les magasins de vêtements de Los Angeles et leur ont donné l’argent nécessaire. Les marchandises ont été réexpédiées au Mexique et vendues pour des pesos, qui ont finalement été confiées au cartel de Sinaloa. Un tel arrangement est également qualifié de système de blanchiment d’argent fondé sur le commerce.

3Hawala, Le «système bancaire souterrain»

Hawala est un système bancaire informel apparu dans l’Inde ancienne. Le terme signifie en réalité «transfert d’argent sans déplacement d’argent» et pour une bonne raison. le Hawala système se compose de centaines de milliers de courtiers, ou Hawaladars, dans le monde entier. Chacune conserve un registre détaillé des transactions qui repose largement sur un système d'honneur à appliquer. Une personne, disons «Bob», qui veut envoyer de l'argent à son ami «Betsy» dans un autre pays, donnera simplement l'argent à son représentant local. Hawaladar. Cet argent ne bouge pas. Au lieu de cela, Bob Hawaladar communique le montant monétaire prévu à la Hawaladar dans le pays de Betsy. C'est ça Hawaladar qui réglera le solde avec Betsy, moins une petite commission, bien sûr. le Hawaladars régler les uns avec les autres séparément, à leurs propres conditions. Le résultat final est un transfert d'argent presque introuvable entre Bob et Betsy.

Hawalas sont populaires en raison de leurs taux de change favorables, de leurs commissions minimes, de leur efficacité et de leur fiabilité. Même illégal Hawaladars ont beaucoup à perdre en acquérant la réputation de perdre l’argent de leurs clients. L’anonymat, l’absence de paperasserie lourde (telle que l’ouverture d’un compte bancaire) et l’évasion fiscale sont d’autres avantages.

Cela ne veut pas dire que Hawalas sont illégaux. En fait, beaucoup Hawalas aux États-Unis sont légalement enregistrés auprès du département du Trésor américain, offrant des services similaires à ceux proposés par des sociétés telles que Western Union. Parce que ces juridiques Hawalas ont des exigences en matière de rapports réguliers, les autorités peuvent suivre leurs transactions. Mais illégal Hawalas, souvent à court d’une maison ou d’une petite entreprise, opèrent sous le radar et loin de la portée du Trésor américain.

Compte tenu de tous ces traits, on peut voir à quel point il peut être facile d’utiliser un Hawala pour blanchiment d'argent. Les criminels seraient d'accord. En 2013, trois immigrants somaliens ont été arrêtés à San Diego pour conspiration visant à fournir un soutien financier à l'organisation terroriste Al-Shabab. Leur plan était d'utiliser un son inoffensif Hawala nommé le Shidaal Express. De même, en 2003, les autorités ont découvert un vol illégal. Hawala à New York, le Manhattan Foreign Exchange, accusé d'avoir blanchi environ 33 millions de dollars de fonds de drogue au Pakistan sur une période de trois ans.

2Legitimate Business: Cacher à la vue

Tout comme le fameux lave-auto de Walter White dans le drame télévisé Breaking Bad, ou le strip club de Tony Soprano dans Les Sopranos, les criminels peuvent trouver un refuge pour de l'argent illégal dans des entreprises par ailleurs légitimes. Cette méthode fonctionne mieux lorsque vous utilisez principalement des sociétés de paiement, telles que des restaurants, des bars, des casinos, des magasins d'encaissement de chèques ou de lave-autos. Le seul inconvénient est que les entreprises doivent payer des impôts sur le revenu supplémentaire.

Ces entreprises, également connues sous le nom de «sociétés écrans», cachent efficacement l’argent, également appelé phase de placement. Mais comment les criminels peuvent-ils transférer de l'argent en utilisant une société écran, par exemple, à un associé dans un autre pays? Les astuces de comptabilité de facture sont une réponse. Dans ce schéma simple mais astucieux, une entreprise modifiera le montant de la facture pour un produit ou un service afin de transférer des fonds supplémentaires dans les deux sens.

Prenons l'exemple suivant. George Lee, basé à Hong Kong, possédait une entreprise d'import-export appelée White Horse Trading. John Kong, basé à San Francisco, était propriétaire d'une société de pièces d'aéronefs appelée Asia Airframe. Les deux hommes, en dehors de leurs entreprises légitimes, étaient également impliqués dans le commerce de l'héroïne. Kong recevait régulièrement des livraisons d’héroïne de Lee et lui devait donc d’importants paiements. Au lieu d'utiliser des virements électroniques risqués, assortis de toutes les exigences de déclaration fastidieuses, les hommes d'affaires se sont mutuellement vendus des marchandises très sous-évaluées. De retour en Chine, Lee commanderait à Asia Airframe des pièces détachées pour avions d’une valeur de 500 000 dollars, mais Kong ne lui facturerait que 50 000 dollars. La différence de 450 000 dollars représentait le montant que Kong devait à Lee pour l'héroïne. Plus simple et plus sûr que de simplement transférer de l'argent.

1Horse Racing

Avez-vous déjà eu le sentiment qu’un homme inhabituellement petit portant un pantalon moulant et faisant la course à cheval semblait tout simplement… absent? Eh bien, c’est peut-être ce sentiment étrange qui a incité l’un des cartels les plus meurtriers du Mexique, Los Zetas, à utiliser les courses de chevaux au quart pour blanchir l’argent de la drogue.

Les frères Trevino, dirigeants de Los Zetas, ont investi des millions de dollars en drogue dans le secteur américain des courses de chevaux de quart. Ils ont créé un conglomérat de course légitime et rentable, dont l'actif s'élevait à 28 millions de dollars, notamment une ferme de 140 acres en Oklahoma et deux jets privés, sans oublier 522 chevaux de quart d'une valeur de 12 millions de dollars. L’établissement cacha effectivement la source des énormes sommes d’argent que les frères fabriquaient dans le commerce de la drogue. Leur chute est survenue en 2012, quand ils ont commencé à nommer des chevaux comme «Cartel numéro un». Les autorités ont vite compris. Choquant.